Preaprobación del préstamo: el primer paso a dar para comprar su próxima propiedad
El sueño de comprar una casa propia o de inversión es algo básico en la naturaleza humana. Todos anhelamos el sentido de pertenencia de tener un portafolio para construir nuestro futuro y el de nuestras familias. Pero ¿Cuál es el primer paso? La preaprobación del préstamo.
Soñar es una cosa. Estar preparado para comprar una casa es mucho más que llegar al punto en que los cálculos cuadran y la decisión está tomada.
Sólo estará preparado cuando tengas la preaprobación de una hipoteca en la mano.
La preaprobación – Lo que debe saber
Estar preaprobado por los prestamistas es diferente de sus propios cálculos. También es diferente a estar precalificado por los prestamistas.
Precalificación Vs. Preaprobación
La Precalificación es una estimación de lo que pueden prestarle en función de sus ingresos, y puede hacerse al instante a través de Internet o por teléfono. Le da una idea aproximada, pero no es suficiente para iniciar formalmente el proceso. Un proceso de precalificación no tiene en cuenta su historial de crédito, que es un factor crucial para obtener una hipoteca. Sin embargo, es una parte esencial del proceso, ya que le da una idea del escenario financiero. Es una extensión de su propio cálculo para llegar a la decisión de si está o no preparado para comprar.
La Preaprobación un visto bueno concreto. Demuestra a los vendedores que no sólo va en serio, sino que también es capaz de obtener una hipoteca. Se trata de una valoración completa de su historial crediticio, su puntuación de crédito y su relación entre deudas e ingresos. Normalmente, los prestamistas exigen una proporción del 36% o menos de crédito respecto a los ingresos para su aprobación. Se trata de un análisis en profundidad para saber si realmente puede pagar una hipoteca y lo que puede permitirse. Es una muestra de intención y suele tener una validez de 60 a 90 días.
Aunque no es la solicitud formal del préstamo, la pre-aprobación acelera el proceso de obtención del préstamo definitivo. Y lo que es más importante, es un requisito para cualquier agente inmobiliario y vendedor antes de que le consideren como comprador.
¿Qué necesitarás para la preaprobación?
El primer paso es elegir un prestamista. Aunque puede dirigirse a más de un prestamista a la vez, recuerde que cada comprobación de crédito afecta temporalmente a su puntuación crediticia. Pero usted tiene 30 días después de abrir un análisis crediticio para buscar opciones con varios prestamistas. Intenta no dirigirse a demasiados. Entre 1 y 3 deberían ser suficientes para una buena estimación.
Una vez que hayas decidido por un prestamista, tendrás que tener preparado lo siguiente para la evaluación:
- Prueba de todos los ingresos de los 2 años anteriores, incluyendo salarios, bonificaciones, comisiones, etc.
- Declaraciones de salarios W-2 de 2 años
- Pruebas de todos los activos, como extractos bancarios, extractos de cuentas de inversión, etc.
- Tus dos últimas declaraciones de la renta
- Un documento de identidad, ya que los números de la seguridad social y de los ingresos son necesarios para comprobar el historial crediticio completo.
Si es un trabajador por cuenta propia, se necesitan todos los documentos que demuestren los ingresos y la estabilidad. Por lo general, se trata de un análisis más complejo por ser de mayor riesgo.
Algunos consejos para el éxito
Además de los factores obvios, como el historial crediticio y una fuente de ingresos estable, lo siguiente también aumentará sus posibilidades de éxito.
Reúna el pago inicial
Aunque hay programas que permiten pagos iniciales de hasta el 3,5%, lo ideal será siempre el 20%. Cuanto más se acerque a esta cifra, mejor será la valoración de los prestamistas. Si no llega al 20%, esté preparado con su mínimo, ya que será un factor importante para la aprobación.
Mantenga sus gastos bajos
Estar preaprobado no garantiza la aprobación final de un préstamo.
Gastar y endeudarse más durante el periodo de preaprobación afectará a su relación entre ingresos y deudas y podría hacer que le rechacen el préstamo definitivo. Aumentar los gastos y las deudas demuestra que se corre un alto riesgo y que no se está preparado para asumir la responsabilidad de una hipoteca.
5 razones para adquirir una preaprobación del crédito hipotecario
- Tendrás más poder como comprador y sus ofertas serán más competitivas.
- Ahorra tiempo antes y durante la transacción.
- Mayor poder de negociación.
- Disminuye los inesperados.
- Asegura un cierre rápido, esto es muy atractivo para los vendedores.
Por último, la compra de una vivienda propia merece todo el esfuerzo y las complejidades adicionales. Deje de soñar y dé el primer paso para hacer realidad este viaje poniéndose en contacto con uno de nuestros prestamistas cualificados para obtener una preaprobación.